Как не попасть в финансовую каббалу или вся правда о кредитах

Как не попасть в финансовую каббалу или вся правда о кредитах

Как не попасть в финансовую каббалу или вся правда о кредитах
Фото:

Прибегать к займам – довольно удобно. Однако необдуманность может порой привести к разорительности. О том, как сэкономить свои кровные и не попасться на удочку банка, читайте в нашем материале.

Цель любого банка – как можно дороже продать вам свои услуги. На финансовом рынке далеко не все являются мошенниками и хотят воспользоваться вашей финансовой неграмотностью. Но не стоит забывать, что это действительно рынок. Наши коллеги пообщались с представителями известных банков и узнали, за счет чего вы переплачиваете деньги.

 Потребительские кредиты

Чаще всего люди берут кредиты для приобретения техники, мебели и украшений. Это могут быть как запланированные заранее покупки, так и спонтанные. В обоих случаях необходимо помнить следующее:

– Само кредитование происходит следующим образом: человек приходит в магазин, присматривает себе необходимую вещь и встречает кредитного менеджера. А у того есть месячный план. Он должен продать кредитов на определенную сумму. Причем, из них определенное количество – со страхованием жизни,а еще несколько – со страховкой утери работы – сокращения или увольнения. В результате вы оформляете кредит, скажем, на телефон за 20 тысяч рублей, а выходит он во все 40.

Есть еще страховки на сам товар – например, если вы разбили телефон, поцарапали экран или утопили его в ванной. Это все так называемые “допы”. По сути, они совершенно не обязательны. Оплачиваются подобные услуги отдельно – всевозможные страховки, участие в различных программах, даже СМС-пакет – все это составляет строгую норму для каждого агента, которая, к слову, влияет на его месячную зарплату.

Все ваши проценты за кредит, а также «допы» зависят от настроения консультанта. Если у него к середине месяца много есть кредитов без дополнительных услуг, то он начинает задавать наводящие вопросы. Когда менеджер видит, что клиент не “шарит” в каких-либо нюансах – то может “запаковать” по-полной. Например, процент по кредиту сделать не 15% годовых, а все 35.

– Плюс страхование жизни, плюс дополнительная страховка на этот товар, плюс смс-оповещение, которое может стоить от 50 до 80 рублей в месяц, – рассказал один из работников банка.

Нужно очень внимательно читать документы, которые подписываете. Если вам навязали страховку, то у вас есть право в течение 10-14 дней отказаться от нее – и тогда банк обязан вернуть деньги. Не все об этом знают, а кредитные менеджеры не всегда об этом говорят. В итоге стоимость кредита становится заоблачной. А если вы начнете удивляться, за что вы платите такие деньги, то менеджеры могут слукавить, заявив, что якобы банк посмотрел вашу кредитную историю, уровень зарплаты, категорию товара (телефоны и ювелирные изделия облагаются большим процентом, так как это импульсивные и рискованные покупки) – и одобрил только кредит со страховкой. Помните, что кредит оформляет не банк, а конкретный человек, сидящий перед вами. Не надо стесняться задавать ему вопросы, из чего складывается цена. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Зачастую на торговой точке есть несколько банков – и уже другой менеджер с радостью оформит вам кредит под гораздо меньший процент.

Банковские карты

Даже если вы ни разу в жизни не брали кредит, а единственное, что связывает вас с банком – это зарплатная карта, они не упустят возможность предложить вам хотя бы кредитку. Работники банка будут уверять вас, что это весьма выгодно и просто в использовании, а также совсем ничего не стоит. Однако все не так-то просто.

– Сразу необходимо уточнить стоимость обслуживания. При заявленной цене в “0 рублей” вы можете доплачивать за ведение счета или “0 рублей за обслуживание” могут превратиться в “0 рублей до первого платежа”. К тому же стоит учесть тот факт, что за оплату товаров банк берет один процент, а за снятие наличных – уже совсем другой. Он может быть в два, три, а то и все четыре раза выше. Но чаще всего люди попадаются на “льготный период” (30-60 дней), в течение которого банк не начисляет процент на займ. Мало кто знает, что он считается не со дня покупки, а со дня оформления карты, если в договоре не указано обратное. К примеру, клиент оформил карту 10 марта, а через месяц оплатил ей покупку. Человек думает, что у него впереди еще много времени, а на деле из льготного периода уже прошло 28 дней, и можно опоздать с платежом, а в это время на счет начинают “капать” немалые проценты.

А теперь поговорим о рассрочке. Вы действительно думаете, что банк делает вам подарок? Конечно, нет! На самом деле, проценты за вас выплачивает магазин. При оформлении рассрочки покупка оформляется по меньшей цене: то есть вы платите сумму, указанную на ценнике, а торговая точка берет не наценкой, а количеством продаж. Здесь тоже есть нюансы: под такую акцию попадает далеко не весь товар из ассортимента. Ну и, конечно же, никто не помешает добавить к беспроцентному кредиту полный пакет дополнительных услуг. Поэтому не спешите “вестись” на льготные предложения. Узнавайте все нюансы подобных акций.

Сами агенты говорят, что всему виной – финансовая неграмотность населения. Это побуждает банки зарабатывать таким образом дополнительные средства, и толкать к этому работников, у которых большая часть зарплаты идет, в том числе, от числа оформленных «допов», кредитных карт и прочих услуг. По словам специалистов, люди крайне редко вникают в нюансы и практически никогда не читают договора, которые подписывают. Банки и кредитные агенты продолжат этим пользоваться до тех пор, пока люди не начнут с большей ответственностью относиться к своим финансам.

ФОТО: Globallookpress

Читать volgasib.ru в